Содержание
- 1 Как правильно переводить деньги в Китай?
- 2 Ввоз товара из Китая на сумму перевода
- 3 Как у нас проходят платежи сейчас?
- 4 Короткие вопросы и ответы
В данной статье мы говорим о том как перевести деньги в Китай связанных с закупкой товара в Китае для бизнес целей.
К ним относится покупка товаров в Китае для:
- последующей перепродажи оптом или в розницу,
- использования в собственном производстве.
Здесь мы не рассматриваем оплату за товар для частных лиц (физических лиц).
Потому что это отдельная история.
Как правильно переводить деньги в Китай?
В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” среди прочих разрешенных валютных операций есть нужная нам: оплата со счета резидента на счет нерезидента за пределами Российской Федерации.
Перевожу на понятный язык: это перевод юаней со счета компании, открытого в российском банке, на счет китайской компании в китайском банке.
Валютные операции разрешены только со счетов в кредитно-финансовых организаций, открытых в соответствии с российским законодательством и имеющих лицензии.
Другими словами: Вы можете открыть валютный счет в любом банке России, который имеет лицензию. Далее на этот счет покупать безналичные юани и оплачивать их в Китай.
На сумму оплаты в Китай, должен быть завезен товар.
Переводы денег через SWIFT
До 2022 года все финансовые организации работали через систему swift.
Это сервис для обмена платежными сообщениями между банками.
Сейчас его используют банки не попавшие под санкции.
Переводы в Китай через CIPS
Это межбанковская система платежей разработанная в Китае, как замена swift.
Сейчас ее используют для переводов в Китай российские кредитные организации, которые попали под санкции.
Через СПФС
Это российская Система Передачи Финансовых Сообщений.
Она сейчас активно развивается, чтобы не зависеть от swift.
Через нее тоже могут проходить переводы в Китай.
Прямые корреспондентские счета
Это работает так: например российский банк открывает корреспондентский счет в китайском Bank of China без использования какой-нибудь системы обмена платежной информацией.
Эту схему оплаты денег в Китай также активно используют российские банки в 2024 году, которые попали в санкционные списки.
Как лучше переводить деньги в Китай?
Вы не можете выбрать систему обмена платежными документами, ее выбирает кредитное учреждение.
Вам должно быть все равно.
Вам главное что он может сделать перевод денег в Китай в соответствии с российским законодательством.
Поэтому выбирайте банк для оплаты в Китай.
Какие банки лучше для переводов в Китай в 2024?
Есть 4 критерия:
- в санкционном списке или нет?
- расходы на перевод в Китай
- товар, за который проходит платеж
- банк получателя
Санкции
Лучше не использовать банки под санкциями. Многие из них обещают что платежи проходят.
На самом деле сейчас (апрель 2024 года) платежи из не санкционных банков очень плохо проходят в Китай.
А из санкционных и подавно.
Вы можете отправить платежи из санкционного, но с вероятностью 99% он через какое-то время вернется обратно, но банк уже взял свою комиссию за перевод и без претензии не вернет ее обратно. Он то свою работу выполнил. Возврат произошел на стороне китайской кредитной организации.
Не знаю специально так делают сотрудники финансовых учреждений или по незнанию.
Рекомендую использовать, те банки что не попали под санкции. Их все меньше, но они есть.
Расходы на платежи в Китай
Они состоят из трех частей:
- комиссия за покупку юаней,
- комиссия за перевод денег,
- комиссия за валютный контроль.
Вторую и третью можно посмотреть в тарифах.
Чаще всего комиссия за перевод денег составляет 0,2-0,3% от суммы перевода. Но некоторые кредитные учреждения берут фиксированную комиссию, например 50 или 100 юаней.
Комиссия за валютный контроль обычно составляет 0,1-0,3%. Некоторые вообще не берут эту комиссию.
Комиссия за покупку юаней
Эту комиссию не все указывают в тарифах. Чаще всего узнать, ее если посмотреть текущий курс продажи юаней банком и сравнить его с курсом юаня на Московской бирже.
Основная сложность: не все публикуют данный курс в открытом доступе, чаще всего его можно увидеть только в интернет-банке.
Нормальная составляет 0,2-0,3% от курса юаня на Мосбирже.
Оплачиваемый товар
Сейчас практически не проходит оплата за товары с кодами ТН ВЭД начинающимися на 84, 85, 87, 90.
Это оборудование, приборы, электроника, микрочипы, запчасти.
По остальным товарам платежи идут, но сроки платежей сильно выросли. Занимают 1-2 недели.
Как платить за оборудование?
Самый лучший способ оплаты через платежных агентов. Это позволяет убрать из платежа российский след.
Но и он не дает 100% гарантии прихода денег получателю.
Комиссия обычно при таких платежах 5-10% от суммы.
Банк получателя в Китае
Ряд китайских финансовых структур не принимает или почти не принимает оплату из России.
Среди самых известных это Bank of China и ICBC. Переводы денег на них почти не доходят.
Если у Вашего поставщика в Китае один из этих банков, посоветуйте ему поменять банк или используйте посредника для оплаты.
Какие платежи незаконны?
При оплате за товар для бизнеса незаконны:
- денежные переводы от физического лица,
- переводы через криптовалюты,
- переводы через карго компании.
Незаконные валютные операции попадают под статью 15.25 КоАП. Штраф от 20 до 40% незаконной валютной операции.
Основное из статьи за 20 секунд
Ввоз товара из Китая на сумму перевода
Важное правило: сумма оплаты за товар в Китай должна быть равна стоимости товаров ввезенных через таможню.
Иначе это нарушение валютного законодательства.
Например, вы перевели в Китай 100 000 юаней, значит по таможенной декларации должен пройти товар на сумму 100 000 юаней.
Опасность карго доставки из Китая
Карго доставка это контрабанда.
Если Вы перевели деньги за товар в Китай, а затем привезли товар через карго, то у Вас не будет таможенной декларации на товар.
Налоговая может выписать Вам штраф в размере 30% от разности между суммами оплаты в Китай и стоимостью ввезенного товара, т.е. 30% от сумму товара который оплатили, но не ввезли через таможню.
Другие риски карго
Кроме того за использование карго доставки из Китая банк может заблокировать счет.
Налоговая может начислить дополнительные импортные пошлины и НДС, которые не уплатил на таможне карго перевозчик.
В самых серьезных случаях возможно заведение уголовного дела со сроком заключения до 7 лет.
Как у нас проходят платежи сейчас?
Во-первых, мы оплачиваем товары в Китай, только если затем этот товар везем в Россию и оформляем белую таможню.
Во-вторых, мы не возим известные бренды, на которые нужно получить разрешение на вывоз бренда из Китая. Подробнее об этом в статье
В-третьих, мы не возим санкционные товары.
При выполнении всех этих условий платежи в Китай у нас проходят. Платеж занимает 1-2 недели.
Маршрут каждого платежа прорабатывается отдельно.
За оборудование, приборы и запчасти оплата идет через платежных агентов.
За все остальные товары мы платим напрямую поставщику в Китай или через нашу китайскую компанию, если поставщик в Китае или его банк не готов принимать платеж из России.
Сейчас ситуация по платежам в Китай меняется почти каждый день и нужно отслеживать ее постоянно. Те способы перевести деньги в Китай, которые работали еще пару недель назад, могут уже не работать.
Перед каждым платежом лучше узнавать текущую ситуацию.
Если Вам нужно закупить товар в Китае и привезти в Россию, свяжитесь с нами
Узнать о рисках карго доставки из Китая
Перейти на страницу «Белая» доставка из Китая: основы
Статьи из рубрики Сколько стоит доставка из Китая?
Присоединяйтесь к нашему Telegram-каналу
Самые популярные статьи
- Как переводить деньги в Китай из РФ в 2024: 1 правильный и 3 не правильных способа
- Карго доставка из Китая и искусственный интеллект налоговой
- Как заказать с 1688 в Россию
- Как оплатить на Алибаба (alibaba.com) товары в 2024 году?
- Отказное письмо для Вайлдберриз: что продавать без сертификата
- Закупки в Китае оптом без посредников
- Доставка с Алибабы. Особенности о которых редко говорят
- Какой штраф предусмотрен за реализацию товаров, привезенных карго из Китая?
- Где покупать одежду оптом в Китае? 7 способов поиска поставщиков
- Маркировка Честный знак для товаров ввезенных карго из Китая
Короткие вопросы и ответы
Нет. Это запрещено законом.
Все переводы денег в Китай для бизнес целей должны производится со счета юридического лица или ИП.
К запрещенным способам переводов в Китай относятся:
— денежные переводы от частного лица,
— платежи в криптовалюте,
— платежи через карго перевозчиков.
Перевод со своего валютного счета компании или ИП в банке на счет китайской компании.
Лучше использовать финансовое учреждение, на который не наложены санкции. Из них возможны платежи в юанях и рублях во все финансовые организации Китая.
Те кто попал под санкции тоже умеют переводить в Китай, но не все китайские банковские учреждения могут принимать такие платежи.
Кроме того нужно смотреть на размер комиссии за перевод и за валютный контроль.
Также обращайте внимание на разницу между внутренним курсом, по которому Вы будете покупать юани и текущим курсом Московской биржи.
Согласно статье 15.25 КоАП штраф от 20 до 40% от суммы незаконной валютной операции.
Если Вам нужно сделать расчет белой доставки из Китая, свяжитесь с нами