Как переводить деньги в Китай из РФ в 2024: 1 правильный и 3 не правильных способа

В данной статье мы говорим о том как перевести деньги в Китай связанных с закупкой товара в Китае для бизнес целей.

К ним относится покупка товаров в Китае для:

  • последующей перепродажи оптом или в розницу,
  • использования в собственном производстве.

Здесь мы не рассматриваем оплату за товар для частных лиц (физических лиц).

Потому что это отдельная история.

Как правильно переводить деньги в Китай?

В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” среди прочих разрешенных валютных операций есть нужная нам: оплата со счета резидента на счет нерезидента за пределами Российской Федерации.

Перевожу на понятный язык: это перевод юаней со счета компании, открытого в российском банке, на счет китайской компании в китайском банке.

Валютные операции разрешены только со счетов в кредитно-финансовых организаций, открытых в соответствии с российским законодательством и имеющих лицензии. 

Другими словами: Вы можете открыть валютный счет в любом банке России, который имеет лицензию. Далее на этот счет покупать безналичные юани и оплачивать их в Китай.

На сумму оплаты в Китай, должен быть завезен товар.

Переводы денег через SWIFT

Как переводить деньги в Китай из РФ в 2024

До 2022 года все финансовые организации работали через систему swift.

Это сервис для обмена платежными сообщениями между банками.

Сейчас его используют банки не попавшие под санкции.

Переводы в Китай через CIPS

Как переводить деньги в Китай из РФ в 2024

Это межбанковская система платежей разработанная в Китае, как замена swift.

Сейчас ее используют для переводов в Китай российские кредитные организации, которые попали под санкции.

Через СПФС

Как переводить деньги в Китай из РФ в 2024

Это российская Система Передачи Финансовых Сообщений.

Она сейчас активно развивается, чтобы не зависеть от swift.

Через нее тоже могут проходить переводы в Китай.

Прямые корреспондентские счета

Это работает так: например российский банк открывает корреспондентский счет в китайском Bank of China без использования какой-нибудь системы обмена платежной информацией.

Эту схему оплаты денег в Китай также активно используют российские банки в 2024 году, которые попали в санкционные списки.

Как лучше переводить деньги в Китай?

Вы не можете выбрать систему обмена платежными документами, ее выбирает кредитное учреждение.

Вам должно быть все равно.

Вам главное что он может сделать перевод денег в Китай в соответствии с российским законодательством.

Поэтому выбирайте банк для оплаты в Китай.

Какие банки лучше для переводов в Китай в 2024?

Есть два критерия:

  1. в санкционном списке или нет?
  2. расходы на перевод в Китай

Санкции

Можно использовать банки под санкциями, но у них нужно узнавать пройдет ли Ваш перевод в конкретный китайский банк. Потому что такие платежи проходят не во все китайские банковские учреждения.

Для переводов денег в Китай лучше использовать кредитные организации, которые не входят в санкционные списки.

Тогда платежи в Китай проходят без проблем.

Проще и удобнее всего использовать юани.

Расходы на платежи в Китай

Они состоят из трех частей:

  • комиссия за покупку юаней,
  • комиссия за перевод денег,
  • комиссия за валютный контроль.

Вторую и третью можно посмотреть в тарифах.

Чаще всего комиссия за перевод денег составляет 0,2-0,3% от суммы перевода. Но некоторые кредитные учреждения берут фиксированную комиссию, например 50 или 100 юаней.

Комиссия за валютный контроль обычно составляет 0,1-0,3%. Некоторые вообще не берут эту комиссию.

Комиссия за покупку юаней

Эту комиссию не все указывают в тарифах. Чаще всего узнать, ее если посмотреть текущий курс продажи юаней банком и сравнить его с курсом юаня на Московской бирже.

Основная сложность: не все публикуют данный курс в открытом доступе, чаще всего его можно увидеть только в интернет-банке.

Нормальная составляет 0,2-0,3% от курса юаня на Мосбирже.

Какие платежи незаконны?

При оплате за товар для бизнеса незаконны:

  • денежные переводы от физического лица,
  • переводы через криптовалюты,
  • переводы через карго компании.

Незаконные валютные операции попадают под статью 15.25 КоАП. Штраф от 20 до 40% незаконной валютной операции.

Основное из статьи за 20 секунд

Ввоз товара из Китая на сумму перевода

Важное правило: сумма оплаты за товар в Китай должна быть равна стоимости товаров ввезенных через таможню.

Иначе это нарушение валютного законодательства.

Например, вы перевели в Китай 100 000 юаней, значит  по таможенной декларации должен пройти товар на сумму 100 000 юаней.

Опасность карго доставки из Китая

Карго доставка это контрабанда. 

Если Вы перевели деньги за товар в Китай, а затем привезли товар через карго, то у Вас не будет таможенной декларации на товар.

Налоговая может выписать Вам штраф в размере 30% от разности между суммами оплаты в Китай и стоимостью ввезенного товара, т.е. 30% от сумму товара который оплатили, но не ввезли через таможню.

Другие риски карго

Кроме того за использование карго доставки из Китая банк может заблокировать счет.

Вы можете не получить товар.

Налоговая может начислить дополнительные импортные пошлины и НДС, которые не уплатил на таможне карго перевозчик.

В самых серьезных случаях возможно заведение уголовного дела со сроком заключения до 7 лет.

Поэтому рекомендую использовать белую (законную) доставку из Китая и переводить деньги в Китай только законными способами.

Если Вам нужно сделать расчет белой доставки из Китая, свяжитесь с нами

Отправить запрос на расчет

Узнать о рисках карго доставки из Китая

Перейти на страницу «Белая» доставка из Китая: основы

Статьи из рубрики Сколько стоит доставка из Китая?

Присоединяйтесь к нашему Telegram-каналу

Самые популярные статьи

Короткие вопросы и ответы

Можно ли оплатить в Китай за товар для бизнеса денежным переводом от физического лица?

Нет. Это запрещено законом.
Все переводы денег в Китай для бизнес целей должны производится со счета юридического лица или ИП.

Какие способы оплаты в Китай запрещены для бизнеса?

К запрещенным способам переводов в Китай относятся:
— денежные переводы от частного лица,
— платежи в криптовалюте,
— платежи через карго перевозчиков.

Какие способы перевода денег в Китай разрешены для бизнеса?

Перевод со своего валютного счета компании или ИП в банке на счет китайской компании.

Как выбрать банк для оплаты в Китай?

Лучше использовать финансовое учреждение, на который не наложены санкции. Из них возможны платежи в юанях и рублях во все финансовые организации Китая.
Те кто попал под санкции тоже умеют переводить в Китай, но не все китайские банковские учреждения могут принимать такие платежи.
Кроме того нужно смотреть на размер комиссии за перевод и за валютный контроль.
Также обращайте внимание на разницу между внутренним курсом, по которому Вы будете покупать юани и текущим курсом Московской биржи.

Какой штраф за незаконные валютные операции?

Согласно статье 15.25 КоАП штраф от 20 до 40% от суммы незаконной валютной операции.

Если Вам нужно сделать расчет белой доставки из Китая, свяжитесь с нами

Отправить запрос на расчет