Как переводить деньги в Китай из РФ в 2025: 1 правильный и 3 не правильных способа

В условиях постоянно меняющейся геополитической ситуации и ужесточения санкций, перевод денег в Китай для российских предпринимателей стал настоящим вызовом. В этой статье мы детально рассмотрим наиболее эффективные и легальные способы оплаты китайским поставщикам в 2025 году.

Наш анализ учитывает последние изменения в финансовом секторе и предлагает практические решения, которые помогут вам уверенно вести бизнес с партнерами из Китая, минимизируя риски и оптимизируя расходы.

К ним относится покупка товаров в Китае для:

• последующей перепродажи оптом или в розницу,
• использования в собственном производстве.

Здесь мы не рассматриваем оплату за товар для частных лиц (физических лиц).

Потому что это отдельная история.

Легальные способы перевода денег в Китай: как правильно

В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” среди прочих разрешенных валютных операций есть нужная нам: оплата со счета резидента на счет нерезидента за пределами Российской Федерации.

Перевожу на понятный язык: это перевод юаней со счета компании, открытого в российском банке, на счет китайской компании в китайском банке.

Валютные операции разрешены только со счетов в кредитно-финансовых организаций, открытых в соответствии с российским законодательством и имеющих лицензии. 

Другими словами: Вы можете открыть валютный счет в любом банке России, который имеет лицензию. Далее на этот счет покупать безналичные юани и оплачивать их в Китай.

На сумму оплаты в Китай, должен быть завезен товар.

Банковские переводы через SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) долгое время являлся основным каналом международных переводов. Однако после введения санкций в 2022 году ситуация кардинально изменилась.

Сейчас SWIFT-переводы доступны только через ограниченное число российских банков, не попавших под санкции. При этом важно учитывать, что даже эти банки могут столкнуться с дополнительными проверками и задержками при отправке платежей в Китай.

С каждым новым принятым пакетом санкций, сокращается количество банков из которых доступны SWIFT переводы.

Использование системы CIPS

Это межбанковская система платежей разработанная в Китае, как замена swift.

Сейчас ее используют для переводов в Китай российские кредитные организации, которые попали под санкции.

Переводы через СПФС

Это российская Система Передачи Финансовых Сообщений.

Она сейчас активно развивается, чтобы не зависеть от swift.

Через нее тоже могут проходить переводы в Китай.

На данный момент СПСФ под санкциями.

Прямые корреспондентские счета

Это работает так: например российский банк открывает корреспондентский счет в китайском Bank of China без использования какой-нибудь системы обмена платежной информацией.

Эту схему оплаты денег в Китай также активно используют российские банки в 2025 году, которые попали в санкционные списки.

Как лучше переводить деньги в Китай?

Вы не можете выбрать систему обмена платежными документами, ее выбирает кредитное учреждение.

Вам должно быть все равно.

Вам главное что оно может сделать перевод денег в Китай в соответствии с российским законодательством.

Поэтому выбирайте банк для оплаты в Китай.

Актуальная информация о платежах в Китай на сегодня

Санкции

Лучше не использовать банки под санкциями. Многие из них обещают что платежи проходят.

На самом деле сейчас (январь 2025 года) платежи из не санкционных банков очень плохо проходят в Китай.

А из санкционных и подавно.

Вы можете отправить платежи из санкционного, но с вероятностью 99% он через какое-то время вернется обратно, но банк уже взял свою комиссию за перевод и без претензии не вернет ее обратно. Он то свою работу выполнил. Возврат произошел на стороне китайской кредитной организации.

Не знаю специально так делают сотрудники финансовых учреждений или по незнанию.

Рекомендую использовать, те банки что не попали под санкции. Их все меньше, но они есть.

Расходы на платежи в Китай

Они состоят из трех частей:

• комиссия за покупку юаней,
• комиссия за перевод денег,
• комиссия за валютный контроль.

Вторую и третью можно посмотреть в тарифах.

Раньше, до санкций, комиссии за перевод денег составляли 0,2-0,3% от суммы перевода. Но некоторые кредитные учреждения берут фиксированную комиссию, например 50 или 100 юаней.

Сейчас банки, которые умеют до сих пор переводить деньги в Китай подняли комиссии.

Например ВТБ при переводе в ВТБ Шанхай берет комиссию 2,45%.

Комиссия за валютный контроль обычно составляет 0,1-0,3%. Некоторые вообще не берут эту комиссию.

Комиссия за покупку юаней

Эту комиссию не все указывают в тарифах. Чаще всего узнать, ее если посмотреть текущий курс продажи юаней банком и сравнить его с межбанковским курсом юаня.

Основная сложность: не все публикуют данный курс в открытом доступе, чаще всего его можно увидеть только в интернет-банке.

Оплачиваемый товар

Сейчас практически не проходит оплата за товары с кодами ТН ВЭД начинающимися на 84, 85, 87, 90.

Это оборудование, приборы, электроника, микрочипы, запчасти.

По остальным товарам платежи идут (если банк может отправлять такие платежи), но сроки платежей сильно выросли. Занимают 1-2 недели.

Как платить за оборудование?

Самый лучший способ оплаты через платежных агентов. Это позволяет убрать из платежа российский след.

Но и он не дает 100% гарантии прихода денег получателю.

Комиссия обычно при таких платежах 3-5% от суммы и от степени санкционности товара.

Банк получателя в Китае

Ряд китайских финансовых структур не принимает или почти не принимает оплату из России.

Среди самых известных это Bank of China и ICBC. Переводы денег на них почти не доходят.

Если у Вашего поставщика в Китае один из этих банков, посоветуйте ему поменять банк или используйте посредника для оплаты.

Сейчас только некоторые северные китайские финансовые структуры принимают деньги из России.

Как выбрать оптимальный банк для переводов в Китай в 2025 году

Ключевые критерии выбора банка для переводов в Китай:

Убедитесь что российский банк не под санкциями.

Договоритесь с поставщиком, чтобы он согласовал с принимающим китайским банком поступление денег из Вашего российского банка за Ваш товар.

Но даже после этого вероятность прохождения прямого платежа в Китай меньше 10%.

Сейчас нормально проходят оплаты из российского ВТБ в ВТБ Шанхай. А также с переменным успехом в небольшие северные китайские банки.

Не верьте российским банкам, которые уверяют что от них платежи в Китай “летают”. Они зарабатывают на продаже Вам юаней и комиссии за перевод. Им все равно дошел Ваш платеж или нет. Если не дошел им даже лучше, т.к. они заработают на продаже юаня.

Альтернативные методы оплаты: возможности и риски

Криптовалютные переводы

Хотя идет обсуждение использования криптовалют для международных переводов, их использование для бизнес-операций в России находится в правовой серой зоне. 

Вот что нужно знать.

Законодательство: На данный момент использование криптовалют для оплаты товаров и услуг в России законодательно запрещено (п. 5, 7 статьи. 14 Закона 259-ФЗ).

Недавно в экспериментальном режиме разрешены внешнеторговые сделки с цифровыми финансовыми активами (стейблкоины). 

Как это будет работать еще не известно.

Важный момент, который до сих пор не решен: чтобы оплатить в Китай, нужно не только отправить отсюда криптовалюту, нужно чтобы китайская компания приняла этот платеж.

Но в Китае криптовалюта вне закона.

Возможно как промежуточное решение будет оплата в третью страну, а из нее оплата в Китай.

Вывод: Как будут проходить платежи в криптовалюте пока не понятно.

Некоторые банки и платежные агенты используют платежи в криптовалюте. Они платят фиатные деньги за пределы России, затем на них покупают крипту и платят в третью страну. А оттуда идет платеж в Китай.

Работа с платежными агентами: возможности и риски

Платежные агенты это такие компании, которые используют несколько юрлиц в разных странах и через них проводят платежи. В итоге они позволяют переводить деньги между Россией и Китаем сейчас когда прямые платежи затруднены.

Например, Вы платите рубли компании из Киргизии (страна указана условная), а поставщик получает оплату из какой-то третьей страны в юанях.

Недостатки:

• Комиссии могут составлять от 3 до 5% с учетом расходов на покупку валюты.
• Сроки проведения платежей от недели до 2 недель в зависимости от длины цепочки.

Самый главный риск: сейчас среди компаний предлагающих услуги платежных агентов очень много посредников, мошенников и просто случайных людей. Многие их них рекламируются в интернете, сидят в чатах посвященных платежам.

Простые шаги, которые помогут снизить риски:

• Проверяйте. Нужно проверять всю цепочку по которой пойдет платеж, каждую компанию в цепочке.
• Уберите посредников. Постарайтесь исключить посредников, чем короче цепочка тем меньше рисков.
• Встречайтесь лично. Убедитесь что это реальная компания, а не просто ник в соцсети или мессенджере.
• Используйте рекомендации. Лучше всего искать платежных агентов по рекомендации людей которых Вы лично знаете. Рекомендации незнакомых людей в интернете не стоит учитывать.

Банковские платежные агенты

Некоторые банки предлагают своих платежных агентов.

Обычно сотрудник финансового учреждения говорит что это их собственная платежная структура и они за все отвечают.

Но, на самом деле, чаще всего это независимые друг от друга структуры. В договоре с банком не написано, что он несет ответственность за действия платежного агента. На словах менеджер Вам расскажет что банкиры за все отвечают.

Обычно если начинаются какие-то сложности, то выясняется что агент — это самостоятельный бизнес и банк на него практически не имеет влияния.

Единственный плюс в использовании банковского платежного агента — служба безопасности банка проверила компанию или цепочки компаний.

Китайский трек

Недавно несколько крупнейших банков объявили о создании платежной структуры и сейчас они могут проводить платежи в юанях в 11 китайских провинций.

Схема выглядит так: Вы заключаете договор с платежным агентов в России. Ваш китайский поставщик заключает аналогичный договор с китайским платежным агентом.

Вы платите российском агенту, а деньги поставщику в КНР приходят от китайского агента.

Фактически используются встречные потоки.

Основные сложности:

1. Долгое согласование документов 2-3 недели.
2. Часть поставщиков в Китае отказываются работать по такой схеме, т.к. они опасаются отказов в возврате экспортного НДС.

Российские операторы системы уверяют что НДС в Китае возвращается, но в реальности это не известно. Скорее всего поставщики будут повышать цены для работы по этой схеме.

Юридические риски и ответственность при международных переводах

В современных условиях ведения международного бизнеса понимание и грамотное управление рисками становится ключевым фактором успеха. Для предпринимателей, работающих с Китаем, особенно важно осознавать потенциальные юридические и финансовые последствия нарушения валютного законодательства. Рассмотрим основные виды рисков и связанную с ними ответственность:

1. Незаконные валютные операции:
   • Штраф: от 75% до 100% суммы незаконной валютной операции
   • Возможна уголовная ответственность при крупных суммах
2. Нарушение правил репатриации валютной выручки:
   • Штраф для должностных лиц: от 20 000 до 30 000 рублей
   • Штраф для юридических лиц: от 1/150 до 1/30 ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки
3. Использование незадекларированных зарубежных счетов:
   • Штраф: до 100% суммы операции по таким счетам
4. Недостоверное декларирование:
   • Штраф: от 50% до 300% суммы неуплаченных таможенных платежей
5. Использование подложных документов:
   • Уголовная ответственность: штраф до 1 млн рублей или лишение свободы на срок до двух лет

Помните, что незнание закона не освобождает от ответственности. Всегда консультируйтесь с юристами и соблюдайте все требования валютного и таможенного законодательства.

Основное из статьи за 20 секунд

Практические рекомендации по оптимизации платежей в Китай

Практические советы по оптимизации платежей в Китай:

1. Заранее согласуйте с китайским партнером несколько альтернативных способов оплаты.
2. Используйте комбинацию методов для диверсификации рисков, особенно при крупных сделках.
3. Регулярно мониторьте изменения в законодательстве и банковских правилах обеих стран.
4. Рассмотрите возможность открытия счета в банке страны-партнера ЕАЭС для облегчения международных переводов.
5. При работе с платежными агентами тщательно проверяйте их репутацию и юридический статус.

Уточнение по пункту 4 от эксперта:

Этот пункт нельзя применять «в лоб». Хотя компании, помогающие открывать счета в других странах рекламируют этот способ. Но в реальности, если открыть счет на российскую компанию компанию в другой стране, то плательщиком все равно будет российская компания, что для китайских банков как «красная тряпка».

По сути, такой платеж ничем не будет отличаться оплата из России или другой страны.

Возможным решением будет создание компании в другой стране. Но лучше чтобы учредителем компании был не гражданин России. При этом нужно тщательно выбирать страну регистрации компании и заранее продумывать способы платежей из России в страну вновь созданной компании.

По такому принципу работают платежные агенты.

Считайте заранее расходы на содержание такой структуры.

Ввоз товара из Китая на сумму перевода

Важное правило: сумма оплаты за товар в Китай должна быть равна стоимости товаров ввезенных через таможню.

Иначе это нарушение валютного законодательства.

Например, вы перевели в Китай 100 000 юаней, значит  по таможенной декларации должен пройти товар на сумму 100 000 юаней.

Опасность карго доставки из Китая

Карго доставка это контрабанда. 

Если Вы перевели деньги за товар в Китай, а затем привезли товар через карго, то у Вас не будет таможенной декларации на товар.

Налоговая может выписать Вам штраф в размере 30% от разности между суммами оплаты в Китай и стоимостью ввезенного товара, т.е. 30% от сумму товара который оплатили, но не ввезли через таможню.

Другие риски карго

Кроме того за использование карго доставки из Китая банк может заблокировать счет.

Вы можете не получить товар.

Налоговая может начислить дополнительные импортные пошлины и НДС, которые не уплатил на таможне карго перевозчик.

В самых серьезных случаях возможно заведение уголовного дела со сроком заключения до 7 лет.

Как у нас проходят платежи сейчас?

Во-первых, мы оплачиваем товары в Китай, только если затем этот товар везем в Россию и оформляем белую таможню.

Во-вторых, мы не возим известные бренды, на которые нужно получить разрешение на вывоз бренда из Китая. Подробнее об этом в статье

В-третьих, мы не возим санкционные товары.

В-четвертых, мы используем проверенных платежных агентов.

При выполнении всех этих условий платежи в Китай у нас проходят. Платеж занимает 1 неделю.

Если Вам нужно закупить товар в Китае и привезти в Россию, свяжитесь с нами

Отправить запрос на расчет

Узнать о рисках карго доставки из Китая

Перейти на страницу «Белая» доставка из Китая: основы

Статьи из рубрики Сколько стоит доставка из Китая?

Присоединяйтесь к нашему Telegram-каналу

Самые популярные статьи

• Маркировка Честный знак для товаров из Китая
• Как заказать с 1688 в Россию
• Платежи в Китай сводка на сегодня. Январь 2025
• Товары из Китая, которые пользуются спросом в России
• Особенности работы с площадкой Made in China по поиску товаров и поставщиков
• Алибаба: что это такое, плюсы и минусы при заказе товаров из Китая
• Товары из Китая оптом без посредников: как заказать напрямую от производителя
• Как оплатить на Алибаба (alibaba.com) товары в 2024 году?
• Оптовые рынки Китая
• Чем отличается карго доставка из Китая с документами от карго без документов?

Короткие вопросы и ответы

Если Вам нужно сделать расчет белой доставки из Китая, свяжитесь с нами

Отправить запрос на расчет